Как получить банковскую гарантию без проблем

Победить в торгах за право выполнить госконтракт — ещё не значит заключить его. На каком этапе и почему могут произойти самые досадные отказы рассказывает собственный эксперт Concordia.Legal Евгения Бажанова.

Гарантии выдают только банки, которые входят в перечень, утверждённый Минфином. В него включаются банки, отвечающие спецтребованиям Правительства РФ, и банки, в отношении которых Совет директоров Банка России принял решение о гарантировании непрерывности их деятельности (ч. 1, 1.3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Для того, чтобы получить банковскую гарантию, поставщик должен соответствовать ряду требований: наличие оборотных средств у компании (в качестве подтверждения требуют отчетность по ф1 и ф2); реализация последнего сопоставимого контракта за последние 24 месяца до момента обращения в банк; конкретная ссылка на закупку, в которой клиент признан победителем закупочной процедуры.

У банков есть ряд стоп-факторов, при наличии которых клиенту будет очень сложно получить гарантию:


• клиент находится в Реестре недобросовестных поставщиков;
• в выписке из ЕГРЮЛ содержится неактуальная или недостоверная информация об организации;
• паспорт руководителя недействителен;
• организация-заявитель находится в процессе признания её банкротом;
• клиент находится в стадии ликвидации;
• руководитель организации дисквалифицирован по решению суда;
• клиент/бенефициар зарегистрированы на территории в стоп-региона (Республика Крым и г. Севастополь до сих пор являются проблемными для многих банков);
• деятельность клиента относится к отрасли, не соответствующей кредитной политике банка.

Кроме перечисленных в системе принятия решений каждого банка есть ещё собственные стоп-факторы, которые учитываются при выдаче гарантий.

Некоторые заказчики в своей конкурсной документации устанавливают закрытый перечень банков, гарантии от которых он принимает. В него могут не входить все банки, которые уполномочены Минфином на оформление гарантий. Поставщику стоит помнить, что данное ограничение незаконно и может стать поводом для обращения в ФАС.

Какие рекомендации можно дать компаниям, которые только вышли на рынок госзаказа и планируют оформлять банковские гарантии для обеспечения контрактных обязательств?

Во-первых, добросовестно, платить налоги и отчитываться в контролирующие органы.

Во-вторых, я рекомендую открыть специальный счёт для участия в государственных закупках в том же банке, в котором обслуживается основной счёт компании.

В-третьих, проводить операции по текущим проектам в выбранном банке. Пусть не в рамках госзаказа. Надёжные контрагенты и постоянные отношения с ними положительно влияют на репутацию клиента перед банком. Такому клиенту проще построить диалог с кредитной организацией. Для них многие банки предлагают удобный сервис — заранее одобряют определённую сумму, в рамках которой клиент может получать банковские гарантии до исчерпания лимита (т.н «кредитные линии»).

Реклама в интернете шумно и навязчиво предлагает «получить банковскую гарантию за 1 день с минимальным пакетом документов». Таким образом на рынок продвигаются услуги брокеров, оказывающих помощь в получении банковских гарантий. Они действительно могут работать с несколькими банками и иметь лояльный статус, оказывая услуги за определенную комиссию от сделки. Однако перед оформлением всех отношений необходимо проверить брокерскую фирму. Для осуществления брокерской деятельности необходима лицензия. Об этом сказано в ст. 39 ФЗ от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Итого, для того чтобы не возникло проблем с получением банковской гарантии, надо обратить внимание на следующие моменты:


• банк должен состоять в перечне, утверждённом Минфином для целей реализации 44-ФЗ и 185-ФЗ;
• при подаче заявки на получение гарантии надо предоставлять в банк актуальные и достоверные документы;
• работать над своей репутацией в глазах банка не только в момент получения гарантии;
• при обращении за гарантией к брокерам проверять их лицензии.